Bài học rút ra chính
- Apple Pay Later sẽ cho phép người mua chia thanh toán thành nhiều đợt không tính lãi.
- Apple sẽ tự xử lý tài chính thông qua một công ty con mới.
- Tính năng mới này sẽ ra mắt với iOS 16 vào mùa thu.
Apple đang tham gia vào lĩnh vực kinh doanh cho vay tiền, điều này có thể tệ hại như nó nghe.
Apple Pay Later là chương trình mua ngay, trả sau (BNPL) mới của Apple, sẽ được thêm vào Apple Pay vào mùa thu này. Giống như Klarna và các dịch vụ BNPL khác, nó cho phép bạn chia giao dịch mua thành bốn đợt, thanh toán trong sáu tuần. Việc triển khai là điển hình của Apple, dễ thực hiện và bảo vệ quyền riêng tư của bạn. Nhưng nhược điểm là Apple đang làm bẩn tay mình hơn là chuyển giao việc này cho nhà cung cấp bên thứ ba.
"Tôi nghĩ Apple Pay Later là một tiện ích mở rộng tự nhiên của Apple. Họ đang dần xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính giữa Apple Pay, Apple Card, cơ sở hạ tầng thanh toán ngang hàng và bây giờ là Apple Pay Later. Tôi nghĩ rằng các khoản vay cá nhân có thể là một bước tiếp theo hợp lý. Nhưng tôi cũng nghĩ rằng họ có thể làm được nhiều điều hơn nữa với Apple Pay Later ", nhà phân tích ngành thẻ tín dụng Ted Rossman nói với Lifewire qua email.
Thanh toán dễ dàng
Khi Apple Pay Later xuất hiện trên iOS 16 và macOS Ventura vào cuối năm nay, bạn sẽ nhận được tùy chọn để tách các khoản thanh toán Apple Pay của mình. Bạn có thể thanh toán toàn bộ ngay lập tức như hiện tại hoặc chọn thanh toán sau. Phần đầu tiên được thanh toán tại thời điểm mua hàng, với ba lần thanh toán khác đến hạn sau mỗi hai tuần.
Nhà cung cấp không biết bạn đã sử dụng Apple Pay Later – phần đó là giữa bạn và Apple, và người bán chỉ nhận tiền như bình thường. Toàn bộ thiết lập không tính lãi suất, vì vậy nếu bạn tiếp tục thanh toán, bạn sẽ không phải trả thêm phí.
Vì không tính lãi, Apple không kiếm tiền trực tiếp từ BNPL của mình. Thay vào đó, nó tiếp tục kiếm tiền từ phí thương mại của mình. Theo Rajat Roy của The Conversation, BNPL đang rất hot, với hơn 1/4 người mua sắm trực tuyến ở Úc sử dụng nó. Có vẻ như ý tưởng là Pay Later sẽ phát triển việc sử dụng Apple Pay nói chung.
Đối với khách hàng, lợi thế là sự riêng tư và bảo mật của Apple Pay, và sự dễ dàng khi tích hợp các dịch vụ này vào một phương thức thanh toán mà bạn đã sử dụng. Nhưng sự dễ sử dụng đó có thể là vấn đề.
Nợ Nhanh
Vay nhanh và dễ có nghĩa là nợ nhanh và dễ dàng. Nhận lại các khoản thanh toán tự nó không phải là một ý tưởng tồi. Ví dụ: đó là một cách tuyệt vời để mua sắm quần áo trực tuyến, cho phép bạn đặt hàng nhiều kích cỡ mà không phải vi phạm ngân hàng, biết rằng bạn sẽ trả lại một số mặt hàng đó trước khi đến hạn thanh toán.
Nhưng nếu bạn để các giao dịch mua BNPL tăng lên, chúng cũng tệ như bất kỳ loại nợ nào khác và sẽ có tác động tương tự đến xếp hạng tín dụng của bạn nếu bạn vỡ nợ. Về mặt tâm lý, BNPL hấp dẫn. Nếu ngày hôm nay thanh toán chỉ bằng một phần tư giá vé đầy đủ, ai mà không bị cám dỗ?
"Việc mua ngay và trả sau không mang lại hiệu quả tốt cho tất cả người dùng. Các thế hệ trẻ hơn (chẳng hạn như Thế hệ Z và Millennials) và các hộ gia đình có thu nhập thấp có thể dễ bị rủi ro hơn khi sử dụng các dịch vụ này-và do đó Stella Scott, đồng sáng lập một công ty cho vay ngắn hạn ở Anh, nói với Lifewire qua email. Mua ngay bây giờ, trả tiền sau có thể khuyến khích họ mua các tiện ích mới nhất và các mặt hàng xa xỉ, điều kiện người tiêu dùng mua hàng mà không có kế hoạch tài chính. Kết quả là họ có thể phải gánh những khoản vay khổng lồ và gánh nặng tài chính."
Ngân hàng trên Apple
Theo Mark Gurman của Bloomberg, đối tác Apple Card của Apple, Goldman Sachs sẽ vẫn cung cấp cơ chế Mastercard cho các khoản thanh toán, nhưng Apple sẽ tự lo liệu các khoản vay, đánh giá tín dụng và quản lý rủi ro, thông qua một công ty con có tên là Appleinance LLC.
Apple sẽ không có vấn đề về tài chính cho các khoản vay. Nó có một đống tiền mặt khổng lồ khoảng 200 tỷ đô la đang ở xung quanh. Người ta tự hỏi làm thế nào nó sẽ giữ được danh tiếng nổi tiếng thân thiện với khách hàng với các nhu cầu thanh toán quá hạn và phí trả chậm. Nó sẽ giống như chuột Mickey xuất hiện ở nhà bạn với một cây gậy bóng chày và một tờ giấy có tên bạn trên đó.
Theo một cách nào đó, điều này có ý nghĩa khi Apple ngày càng đẩy mạnh hơn nữa vào các dịch vụ khác nhau để thúc đẩy tăng trưởng doanh thu. Tuy nhiên, những người hâm mộ máy tính và ứng dụng của Apple có thể lo lắng rằng trọng tâm mới này có thể đẩy nhanh sự suy giảm hoạt động kinh doanh cốt lõi của Apple. Mặt khác, nếu bạn tham gia BNPL, thì ít nhất Apple sẽ là cách tốt nhất để làm điều đó.
